但由于房产贷款较多

2017-04-05 07:38

  【理财规划建议

 家庭财务诊断

  四、自由储蓄率为负数,虽然家庭储蓄率较高,但由于房产贷款本金支出太高,储蓄全部拿来归还贷款本金都不够,家庭没有可以自由运用的储蓄资金。

  一、家庭紧急备用金倍数太低,不到1,也就是说可以随时拿来急用的资金不能维持一个月的家庭生活支出,这样一旦家庭出现急事,将难以应对。

  五、保险严重不足,虽然王先生夫妇二人均有终身寿险30万元,但相对于其收入、支出和房贷余额等因素来说,是远远不够的。

  根据家庭资产负债表和收支储蓄表,我们对家庭财务情况进行了诊断,可以看出,目前虽然王庭先生家庭收入较高,但由于房产贷款较多,使家庭财务方面存在问题不少,主要表现在:

  二、财务负担率较高,超过了80%,远远超过了40%的合理上限,这使得家庭负担太重,可以说是“入不敷出”,这其中还不包括生活支出和教育支出等。

  三、平均投资报酬率较低,刚刚超过3%的合理下限,使得家庭资产不能有效增值。